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经常有人问: “什么是智能投资顾问?”

经常有人问: “什么是智能投资顾问?”

简单来说,智能投资顾问(Robo Advisor)既不是机器人也不是真人投资顾问,而是一种复杂的演算法,可以长期为您选择和管理投资。

从本质上讲,智能投资顾问会提供一份投资取向问卷以更深入地了解您,例如您的财务目标、风险取向和期望回报时间等。

然后该演算法会建议一个适合您的自动化投资组合。智能投资顾问可为您管理投资账户,无论您的财务目标是退休、婚礼资金或任何其他投资账户。通常您会每月定期存入资金,让智能投资顾问为您管理财富。

完成设置后,智能投资顾问将根据您的目标自动分配和平衡投资组合,以保持风险回报在您选择的范围。在开始任何投资之前,请务必了解更多,看看智能投资顾问是否适合您。

为什么会有智能投资顾问的出现?

智能投资顾问从生命周期基金和目标日期基金(target date funds )演变而来,它们是最早期利用科技创建自动退休投资组合的基金。智能投资顾问的运作方式各有不同,它们为投资者提供了包含相关资产(Underlying Asset)的自动化投资组合,该投资组合将根据市场情况不时灵活调整。一些智能投资顾问以低成本指数型基金和交易所买卖基金(exchange-traded funds)组成,目的是实现成本效率和减少人工参与,来超越传统的财富管理方式。

减少人为错误

交易股票通常具挑战性。投资者会试图低买高卖,但这往往不是结果,因为我们可能会因为情绪而做出错误的投资选择。智能投资顾问将情绪从投资中剔除,并可以通过基于逻辑的决策帮助大家坚持原定的投资计划。

时间复合效应

您可以随时更改您的投资。智能投资顾问也是投资新手很好的开始,因为它们提供相对较低的投资额,这意味着您可以随时开始投资。而且您越早投资,因为您将在投资时会从受益于您的资金复利效应。

根据MPFSA的报告,香港人退休后的平均强积金账户只有约112,000 港元* — 开始长期投资计划,为未来财务准备好实为明智之举。

智能投资顾问的收费是多少?

最后讲解一个重要的问题:成本。

很多智能投资顾问会在您真正开始投资前说明收费模式,事先了解您要支付的费用是明智之举。

传统的财务顾问通常收取所管理资产的 1% 至 1.5% 作为管理费用,而智能投资顾问的收费通常是您所投入资产的0.5%至0.8%。智能投资顾问通常使用低成本指数型基金和交易所买卖基金(ETFs)作为投资工具,因为这些 ETF发行者的管理费比其他相对便宜。

即使坊间智能投资顾问收取的费用看似很低,仍然要注意所收取的费用。因为即使0.5%的费用会使年化回报率从7%减少到6.5%。这种差异可能看起来并不大,但随着时间愈久,这些成本会增加。

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Auto Invest 还支持每月定期投资。您大可以放松,因为只要设定直接转账,您的SoFi账户每月便会有新资金,令您毫不费力便可以投资。

想了解更多投资?

我们将会更多关于投资的教学文章。

*Mandatory Provident Fund Schemes Statistical Digest 季度报告 6/2021

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